El monto escrito es lo que el banco lee. Si discrepa con la cifra, prevalece lo escrito. Convertidor con formato bancario para toda Latinoamérica.
Escriba una cantidad. Si no elige moneda, el resultado se mantiene como número en palabras sin país ni divisa.
Copiado
02 · regla de oro
Si las letras y las cifras de un cheque difieren, prevalece la cantidad expresada en letras.
— Código de Comercio · LATAM, s. XIX
· 12 % de los cheques manuscritos son rechazados por errores de redacción en LATAM ·
03 · historia
Mercaderes de Florencia inventaron en el siglo XIV la letra di cambio para evitar transportar oro entre ciudades plagadas de bandidos. La promesa de pago se escribía dos veces: en cifras al frente y en letras al dorso. Era el primer documento financiero que se leía dos veces para no ser alterado una sola vez.
· · ·
Tres siglos después, los códigos de comercio europeos formalizaron la práctica. Cuando los estados independientes de Latinoamérica redactaron sus propios códigos en el siglo XIX —Chile en 1865, Argentina en 1862, México en 1882, Colombia en 1887, Perú en 1902— mantuvieron casi textualmente el doble registro. La regla del prevalecimiento de las letras sobre las cifras es la misma desde entonces.
· · ·
La Convención de Ginebra de 1930 sobre Cheques y Letras de Cambio armonizó el formato a nivel mundial. Aunque LATAM no firmó esa convención, sus principios prácticos se incorporaron a través de leyes locales. Por eso un cheque mexicano y uno chileno — redactados con seis décadas de diferencia, en dos códigos distintos — siguen exigiendo lo mismo: el monto, dos veces, en idiomas distintos pero unidos por la misma fórmula.
04 · anatomía
Día, mes y año completos. Determina el inicio del plazo de presentación. Un cheque sin fecha es papel sin valor jurídico.
Nombre completo o razón social. Sin abreviaturas. "Al portador" tiene límites legales en cada país por prevención de lavado de activos.
En el recuadro derecho. Use separador decimal local y dos decimales obligatorios. El símbolo monetario al inicio impide adiciones.
En la línea principal, en mayúsculas. Aplique apócope (un, veintiún), concordancia de género y fracción N/100 final. Sin la palabra "con".
M.N. (México), M/CTE (Colombia), M/N (Argentina). Distingue moneda nacional de extranjera. En Perú, Chile, España y Ecuador se omite.
Trazo continuo desde el final del texto hasta el borde derecho. Es seguridad documental obligatoria; sin ella el cheque queda alterable.
Idéntica a la registrada en el banco. Una sola para cuentas individuales; todas las requeridas en cuentas mancomunadas. Nunca firme cheques en blanco.
05 · reglas
Estas son las observaciones más frecuentes de los empleados bancarios antes de aceptar un cheque en ventanilla. Romper cualquiera puede motivar la devolución.
Antes de sustantivo masculino y de "mil", "millones": un peso, veintiún mil, treinta y un millones. Es la regla más infringida.
"Pesos", "dólares", "soles", "euros" son masculinos. Por tanto: doscientos pesos, quinientos soles. Nunca "doscientas pesos".
"Cien" va solo o antes de sustantivo: cien mil, cien pesos. "Ciento" precede a otro número: ciento uno, ciento veinte.
Entre decena y unidad va "y": treinta y cuatro. Entre centena y decena no: ciento veinte, nunca "ciento y veinte".
"Un millón", pero "dos millones", "veintiún millones". Lleva preposición "de" antes de sustantivo: "un millón de pesos".
"Mil pesos", "veintiún mil pesos", "doscientos mil pesos". Nunca "miles" como cuantificador exacto. Mil es invariable.
06 · diccionario
Nueve términos que conviene reconocer al recibir o emitir un cheque. Cada uno tiene consecuencias bancarias y legales distintas.
07 · prescripción
Plazos legales para presentar un cheque al cobro y para que la acción ejecutiva prescriba. Todos los valores en días naturales, salvo indicación contraria.
| País | Misma plaza | Distinta plaza | Prescripción | Devolución |
|---|---|---|---|---|
| México | 15 | 30 | 365 | — |
| Colombia | 180 | 180 | 180 | 8 |
| Argentina | 30 | 60 | 180⁺ | 24 |
| Perú | 30 | 30 | 180 | — |
| Chile | 60 | 90 | 365 | — |
| España | 15 | 20 | 180 | — |
| Uruguay | 15 | 60 | 4 años | — |
| Ecuador | 20 | 90 | 180 | — |
⁺ Argentina: 30 días cheque común / 180 días cheque diferido. — Devolución: plazo para protestar y reclamar.
08 · correcciones
¶
veintiuno mil pesos ✗
VEINTIÚN MIL PESOS ✓
◇Apócope obligatorio antes de "mil".
¶
doscientas pesos colombianos ✗
DOSCIENTOS PESOS COLOMBIANOS ✓
◇"Pesos" es masculino; la centena va en masculino.
¶
mil pesos con cincuenta centavos ✗
MIL PESOS 50/100 M.N. ✓
◇En cheques no se usa "con N centavos"; va fracción N/100.
¶
cien y uno mil pesos ✗
CIENTO UN MIL PESOS ✓
◇"Cien" antes de número se vuelve "ciento", sin "y".
¶
mil pesos m.n. ✗
MIL PESOS 00/100 M.N. ✓
◇M.N. en mayúsculas con puntos; falta la fracción 00/100.
¶
Mil Quinientos Pesos 50/100 ✗
MIL QUINIENTOS PESOS 50/100 M.N. ✓
◇Todas las letras en mayúsculas, no solo iniciales. Falta sufijo.
09 · formato
── MX ──
PESOS
M.N.
── CO ──
PESOS
M/CTE
── PE ──
SOLES
—
── AR ──
PESOS
M/N
── CL ──
PESOS
—
── ES ──
EUROS
—
── EC ──
DÓLARES
—
── UY ──
PESOS
—
10 · libro mayor
$50.00
CINCUENTA PESOS 00/100 M.N.
$100.50
CIEN PESOS 50/100 M.N.
$1,234.56
MIL DOSCIENTOS TREINTA Y CUATRO PESOS 56/100 M.N.
$5,000.00
CINCO MIL PESOS 00/100 M.N.
$21,000.00
VEINTIÚN MIL PESOS 00/100 M.N.
$100,000.99
CIEN MIL PESOS 99/100 M.N.
$500,000.00
QUINIENTOS MIL PESOS 00/100 M.N.
$1,000,000.00
UN MILLÓN DE PESOS 00/100 M.N.
$1,234,567.89
UN MILLÓN DOSCIENTOS TREINTA Y CUATRO MIL QUINIENTOS SESENTA Y SIETE PESOS 89/100 M.N.
$21,000,000.00
VEINTIÚN MILLONES DE PESOS 00/100 M.N.
$50,000,000.50
CINCUENTA MILLONES DE PESOS 50/100 M.N.
$999,999,999.99
NOVECIENTOS NOVENTA Y NUEVE MILLONES NOVECIENTOS NOVENTA Y NUEVE MIL NOVECIENTOS NOVENTA Y NUEVE PESOS 99/100 M.N.
11 · cheque devuelto
El flujo varía según la causa del rechazo. Cada rama tiene su propio plazo legal y su propio remedio. Lo primero es identificar el motivo en el sello de devolución.
¿Por qué fue devuelto? │ ├── Fondos insuficientes │ ├── Volver a presentar tras 24–48 h │ └── Si persiste: gestionar cheque nuevo o │ iniciar gestión de cobro │ ├── Firma no coincide │ └── Solicitar al emisor reemisión con firma │ correcta (no se puede corregir el cheque) │ ├── Cheque caducado (sin presentar a tiempo) │ ├── Si dentro del plazo de prescripción: acción │ │ civil ordinaria contra el girador │ └── Si fuera: solicitar reposición voluntaria │ (sin obligación legal del girador) │ ├── Error de redacción │ ├── Si recuperable: reemisión por el girador │ └── Si involuntario en monto: prevalece la cifra │ en letras (ver §02) │ └── Adulteración o falsificación ├── Denuncia penal inmediata └── Reporte a la Superintendencia / Banxico / ente regulador correspondiente
Plazos legales por país: ver tabla de prescripción · §07.
12 · dudas
— Pregunta 01 —
Si todavía no firmó, lo más seguro es anularlo: escriba "ANULADO" cruzando todo el espacio y emita uno nuevo. Las correcciones con tachones, líquidos correctores o sobreescritos casi siempre llevan al rechazo bancario. Por eso conviene preparar el texto en una herramienta antes de escribir directamente sobre el cheque.
— Pregunta 02 —
La práctica bancaria recomienda tinta indeleble en color negro o azul oscuro. Tintas rojas, verdes o de gel pueden ser rechazadas porque dificultan la verificación con sistemas automáticos de imagen. Nunca lápiz: cualquier modificación posterior invalida el cheque y es delito de falsificación.
— Pregunta 03 —
No por ley, pero sí por práctica bancaria estándar de Latinoamérica. Las mayúsculas reducen la ambigüedad gráfica (la "u" y la "n" manuscritas se confunden fácilmente) y son más difíciles de adulterar. Casi todos los formatos preimpresos de cheque están diseñados asumiéndolas.
— Pregunta 04 —
Dejar el espacio en blanco abre la puerta a que alguien añada una cifra fraudulenta. Escribir explícitamente "00/100" cierra esa posibilidad. Es práctica de seguridad documental, no formalismo del banco. Lo mismo aplica a las líneas horizontales que se trazan después del texto.
— Pregunta 05 —
Depende del país: en México 15 días si fue emitido en la misma plaza, 30 en distinta y 1 año para que prescriba la acción. En Colombia 6 meses. En Perú 30 días. En Argentina 30 días para cheques comunes y 180 para diferidos. Ver la tabla de prescripción en la sección §07.
— Pregunta 06 —
El cheque común se cobra en ventanilla del banco o se deposita en cuenta. El cheque cruzado, identificable por dos líneas diagonales en el anverso, solo puede cobrarse mediante depósito — nunca en ventanilla. Es una medida antirobo: si el cheque cruzado se pierde, no puede ser cobrado en efectivo por terceros.
— Pregunta 07 —
No legalmente. Cualquier modificación posterior a la firma (cifras añadidas, fechas cambiadas, monto alterado) constituye delito de falsificación. Si el girador necesita cambiar algo, debe anular el cheque y emitir uno nuevo. Los bancos rechazan cheques con tachones o evidencia de alteración aunque sean del titular.
— Pregunta 08 —
No. La fecha es elemento esencial. Un cheque sin fecha es jurídicamente inexistente como título valor; el banco lo rechaza en ventanilla. Si está incompleto pero firmado, el beneficiario puede llenar la fecha — pero esto abre una zona gris legal y conviene evitarla emitiendo cheques completos.
— Pregunta 09 —
Sí, se llama "cheque al portador" o "a la orden del mismo girador" y es legal. Suele usarse para retirar efectivo en ventanilla o para autopagos contables. Sin embargo, los cheques al portador en muchos países tienen montos máximos por prevención de lavado de activos (usualmente $10.000 USD equivalentes).
— Pregunta 10 —
Depende de la causa de devolución. Si es por fondos insuficientes, esperar 24-48h y volver a presentar es la primera acción. Si el cheque caducó por plazo, hay que iniciar acción de cobro civil dentro del periodo de prescripción. Si hay sospecha de adulteración o falsificación, denuncia penal inmediata. Ver el §11 para el flujo completo.
13 · siguiente